1. Понятие «деньги» и их виды и функции.

2. Инфляция.

Деньги — это историческая категория, которая является результатом развития товарного производства и обмена. К древнейшим видам денег относятся соль, скот, зерно, шкурки пушных зверей, орудия труда, украшения. В дальнейшем роль денег перешла к металлам, сначала в виде слитков, а затем в виде чеканных монет из меди, серебра и золота. Первые бумажные деньги появились в Китае в VIII в. В Европе выпуск бумажных денег берет свое начало во Флоренции в XIV в. В России бумажные деньги были введены в XVIII в., при Екатерине II.

Деньги — это особый товар, выполняющий в экономике роль всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в их функциях.

1. Мера стоимости — все товары выражают и измеряют свою стоимость в деньгах (цена).

2. Средство обращения — продажа и покупка товара осуществляется на денежные средства.

3. Средство накопления и сбережения — за счет постоянного обращения деньги превращаются в капитал.

4. Средство платежа — эта функция стала характерной для денег в связи с развитием кредитных отношений. Она проявляется при продаже товара в кредит, возврате денежных ссуд, выплате заработной платы, оплате за услуги и т.д.

5. Мировые деньги — появление этой функции денег связано с расширением мировых экономических связей. Мировые деньги выступают как всеобщее покупательное и платежное средство и используются при расчетах по международным балансам, при предоставлении и выплате международных кредитов и т.п.

Деньги в своем развитии выступают в двух видах.

1. Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены (это металлические деньги из меди, золота и серебра).

2. Заместители действительных денег — это деньги, чья номинальная стоимость выше реальной. К ним относят металлические деньги из дешевых металлов (монеты), бумажные и кредитные деньги.

Бумажные деньги появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении металлических монет. Они не имеют самостоятельной стоимости и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли в экономике в связи с развитием товарного производства, расширением кредитования и формированием системы расчетов с рассрочкой платежа. Они прошли следующую эволюцию:

• вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте;

• банкнота — кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны;

• чек — денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении выплатить держателю чека указанную сумму;

• кредитные карточки — пластиковая карточка с встроенной микросхемой, содержащей информацию о счете клиента в кредитном учреждении.

Деньги, обслуживая реализацию товаров, платежи и расчеты в экономике, находятся в постоянном движении, которое называется денежным обращением.

Выделяют два вида денежного обращения.

1. Наличное — осуществляется наличными деньгами (монетами, банкнотами, казначейскими билетами) и используется для кругооборота товаров, а также для расчетов по выплате заработной платы, пособий, пенсий, по платежам населения за коммунальные услуги и т.д.

2. Безналичное — это перевод денег с банковского счета одного лица на банковский счет другого лица, а также зачет взаимных требований. Оно охватывает расчеты между предприятиями и кредитными учреждениями, между предприятиями и государством, между предприятиями и работниками и осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек.

Между наличным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. Таким образом, наличное и безналичное обращения образуют общий денежный оборот страны.

Кризисное состояние денежной системы, которое связано не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономики, называется инфляцией.

Выделяют следующие виды инфляции:

1) умеренная — рост цен не более 10% в год;

2) галопирующая — рост цен от 20 до 200% в год;

3) гиперинфляция — рост цен более 200% в год.

Инфляция — это многофакторный процесс, который может быть вызван следующими причинами:

1) диспропорции в экономике;

2) рост государственного долга;

3) значительный дефицит бюджета;

4) необоснованная эмиссия денег;

5) мировые сырьевые и валютные кризисы;

6) сокращение поступлений от внешней торговли.

Инфляция отрицательно воздействует на экономику государства в целом. Ее последствия проявляются в следующем:

1) сокращение производства из-за уменьшения стимулов его роста;

2) снижение конкурентоспособности национальных товаров;

3) перелив капиталов из сферы производства в торговлю;

4) расширение спекуляции;

5) ограничение кредитных операций;

6) снижение уровня жизни населения;

7) рост социальной напряженности.

Инфляция очень часто сопровождается таким явлением как девальвация. Это снижение официального курса валюты.

Из-за дестабилизирующего влияния на экономику, а также из-за того, что инфляция ставит в тяжелое положение значительные слои населения, в большинстве государств мира осуществляется контроль за инфляцией, так называемая антиинфляционная политика.

Антиинфляционная политика — это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Существует два возможных направления такой политики.

1. Регулирование денежного спроса через снижение государственных расходов, рост процентных ставок за кредит, рост налогов, ограничение денежной массы, что ведет к замедлению экономического роста.

2. Жесткий контроль за ценами и заработной платой путем их замораживания или установления предела роста, что вызывает социальную напряженность в обществе.

Антиинфляционная политика России направлена на управление инфляционными процессами в интересах подъема экономики и обеспечения национальной безопасности. Приоритетными здесь являются увеличение доходов бюджета, повышение собираемости налогов, оживление инвестиций, совершенствование системы денежных расчетов и структуры денежной массы, регулирование скорости денежного обращения.