2.3. Система «Клиент-Банк»
на основе технологии
«тонкого клиента»
В отличие от рассмотренной выше технологии «толстого клиента» построение системы «Клиент-Банк» на основе информационной технологии «тонкогоклиента» не предъявляет к вычислительной системе клиента банка никаких требований, кроме наличия устройств передачи данных, совместимых с банковскими, и терминала, поддерживающего протоколы обмена и защиты информации, согласно протоколам обмена и защиты, поддерживаемым банком. В данном случае технология взаимодействия клиента с банком реализуется следующими этапами:
· клиент запускает программу-терминал (чаще всего обычный браузер) и устанавливает связь с банком;
· после установления связи банк посылает клиенту запрос на аутентификацию;
· клиент вводит информацию для аутентификации и получает доступ к банковской части системы «Клиент-Банк»;
· банк посылает клиенту формы ввода документов, которые заполняются последним в режиме on-line;
· когда вся информация введена клиентом и получена банком, клиент разрывает связь.
Принципиальной особенностью является то, что вся информация передается в банк по мере ввода ее клиентом. Клиентская часть системы организована в виде специализированной или многофункциональной программы-терминала, ориентированной на просмотр документов (обычно в этой роли используют интернет-браузер, например MSInternetExplorer или NetscapeNavigator).
В общем виде схема архитектуры и работы системы «Клиент-Банк» по технологии «тонкого клиента» показана на рис. 2.4.Если в качестве коммуникационной (транспортной) подсистемы используются протоколы Интернет, то клиент банка устанавливает IP-соединение посредством устройства передачи данных со своим провайдером и, используя протокол HTTP, связывается с www-сервером банка. Вся работа происходит в диалоговом on-line режиме: клиент может передавать в банк документы и получать из банка справочную информацию.
Рис. 2.4. Организация системы «Клиент-Банк» по принципу
«тонкого клиента»
Достоинства построения системы «Клиент-Банк» по технологии «тонкого клиента» заключаются в следующем:
· простота введения новых форм документов в систему, поскольку не требуется обновления программного обеспечения у клиентов банка, достаточно обновить его лишь на сервере банка;
· удобная работа клиента банка с программой-терминалом, если в качестве последнего используется стандартный интернет-браузер (например, InternetExplorer или NetscapeNavigator);
· простота внедрения клиентской части системы (эта процедура почти отсутствует и сводится к регистрации клиента на www-сервере банка);
· хранение и работа с базами данных непосредственно на сервере банка;
· постоянный оперативный контроль клиентом за судьбой своих финансовых документов;
· возможность одновременной работы большого числа клиентов без дополнительных затрат со стороны банка;
· низкая стоимость программного обеспечения для клиента банка;
· отсутствие необходимости дополнительного обслуживания программного обеспечения, установленного у клиента банка.
Благодаря такой организации работы системы «Клиент-Банк» появляется возможность объединения БИС банка и системы «Клиент-Банк» в режиме on-line. Но это же приводит к появлению негативных моментов, а именно:
· сложное и дорогостоящее обеспечение защиты передаваемой информации;
· необходимость дополнительной системы защиты банковской сети от проникновения в нее через Интернет;
· слабая защита www-серверов от выведения их из строя злоумышленниками;
· возможность недостаточно устойчивой связи во время передачи информации;
· повышенные требования к аппаратному обеспечению банковской части системы;
· высокая стоимость связи за счет увеличения объема трафика и длительности сеансов связи;
· невозможность работы клиента без банка и канала связи (т.е. в режиме off-line).
Низкая стоимость и простота подключения к системе сделали ее доступной не только для крупных организаций, но и для средних и мелких предприятий, а также для частных лиц. Применение технологии «тонкого клиента» на сегодняшний день подразумевает использование в качестве коммуникационной среды сети Интернет, что делает клиента банка еще более географически свободным, чем при использовании технологии «толстого клиента». Клиент может всегда иметь компьютер с собой и выходить в сеть через мобильную связь и своего провайдера, но может связываться с www-сервером банка и из любого Интернет-кафе. Кроме того, в последнее время появляется возможность использования для дистанционного управления счетом услуг SMS-банкинга и WAP-банкинга.
WAP-банкинг и SMS-банкинг подразумевают использование в качестве клиентской части системы «Клиент-Банк» мобильного телефона (вместо компьютера). WAP (Wireless Application Protocol) - это протокол, с помощью которого информация из Интернет передается на небольшой дисплей мобильного телефона. Мобильный телефон, поддерживающий протокол WAP, оснащен WAP-браузером для просмотра WAP-сайтов коммерческого банка (аналогично Интернет-браузерам и www-серверам, но только в силу технических ограничений экрана мобильного телефона WAP-сайт выглядит менее привлекательно, поскольку содержит меньше текстовой и графической информации). С помощью WAP-браузера клиент может формировать и отправлять в банк финансовые документы и получать сведения о состоянии счета. Несмотря на то, что потенциальные возможности WAP-банкинга достаточно высоки, говорить о его широком распространении пока не приходится. Прежде всего, это вызвано не очень высокой популярностью доступа к данным через WAP-протокол среди владельцев сотовых телефонов в силу дороговизны этой услуги (при невысокой скорости передачи данных платить приходиться за время, а не полученный/переданный объем информации) и неудобствами работы с WAP-сайтом, вызываемых небольшим размером дисплея мобильного телефона.
Учитывая все более широкое распространение в нашей стране мобильной связи, можно говорить и о потенциальных возможностях SMS-банкинга, т.е. общении между клиентом и банком путем отправки и получения SMS. Однако, все-таки этот вид удаленного взаимодействия клиента и банка носит односторонний характер и обычно служит для уведомления клиента о состоянии его счета коммерческим банком. Набирать же платежный документ в виде SMS-сообщения, которое имеет ограничение по размеру, затруднительно.
Особо следует отметить, что технология «Клиент-Банк» не обязательно связана только с взаимодействиями клиента и банком. Эта технология носит универсальный характер и может быть использована для взаимодействий вида: «Банк-Банк»; «Банк-Филиал»; «Филиал - Центральный офис» и т.п. Отличие заключается в видах передаваемых с помощью системы документов (под этим понимается набор полей-реквизитов документа и логика их ввода и обработки).
Рассматривая системы «Клиент-Банк» как форму удаленного (дистанционного) взаимодействия банка и его клиента, стоит отметить, что исторически первыми появились системы удаленного управления банковским счетом по телефону. Подобную услугу первыми стали предлагать своим клиентам еще в 60-70-е гг XX в. коммерческие банки США (среди американцев этот способ дистанционного банковского обслуживания сохранил популярность до сегодняшних дней, только в вместо обычного телефона в наши дни используется сотовый). Чуть позже коммерческие банки стали вкладывать солидные средства в разработку и внедрение систем на основе такой информационной технологии распределенной обработки данных как «толстый клиент». Предоставляемые с помощью этих систем услуги получили название PCbanking (Personalcomputerbanking – «компьютерный банкинг»), сегодня они являются «классическими» системами «Клиент-Банк». Применение технологии «тонкого клиента» и бурное развитие сети Интернет обусловили появление в конце 90-х гг XX в. такого вида банковского обслуживания как Интернет-банкинг.
Назад
к разделу "2.2. Система «Клиент-Банк» на основе технологии
«толстого клиента»"